سالانه شاخص‌ محور Indexed Annuity

ویژگی مهم این ابزار، حفاظت از اصل سرمایه است؛ حتی اگر بازار افت کند، شما حداقل بازده تضمین‌شده دریافت می‌کنید. این ویژگی باعث شده سالانه‌های شاخص‌محور برای برنامه‌ریزی بازنشستگی جذاب باشند.

نکات کلیدی

1. ارتباط با شاخص بازار
   بهره بر اساس عملکرد شاخص محاسبه می‌شود، اما محدودیت‌هایی مانند نرخ مشارکت و سقف نرخ وجود دارد.
   مثال: اگر شاخص 10٪ رشد کند و نرخ مشارکت شما 80٪ باشد، سود شما 8٪ خواهد بود.

2. نرخ مشارکت (Participation Rate)
   درصدی از رشد شاخص که به حساب شما تعلق می‌گیرد. معمولاً بین 80٪ تا 90٪ است، اما می‌تواند از 25٪ تا 100٪ متغیر باشد.

3. سقف نرخ (Rate Cap)
   حداکثر سودی که در یک دوره به حساب شما اضافه می‌شود، معمولاً بین 2٪ تا 15٪.
   مثال: حتی اگر شاخص 20٪ رشد کند، اگر سقف نرخ شما 10٪ باشد، سود شما محدود به 10٪ خواهد بود.

4. مزایا و محدودیت‌ها

   • مزایا: حفاظت از اصل سرمایه، حداقل بازده تضمین‌شده، رشد وابسته به بازار.
   • محدودیت‌ها: سود محدود، احتمال عقب‌ماندن از تورم، جریمه برداشت زودهنگام.

5. ریسک و امنیت
   اصل سرمایه تضمین شده است، اما امنیت سرمایه شما به اعتبار شرکت بیمه بستگی دارد.