نسبت وام به ارزش Loan-to-Value

نسبت وام به ارزش (LTV) معیاری است که میزان ریسک یک خریدار خانه را از دیدگاه وام‌دهنده نشان می‌دهد. این نسبت بر اساس مبلغ وام تقسیم بر ارزش کارشناسی ملک محاسبه می‌شود.

نسبت وام به ارزش (Loan-to-Value یا LTV) چیست؟

• LTV پایین برای وام‌دهندگان مطلوب‌تر است، زیرا نشان می‌دهد خریدار مبلغ بیشتری را به‌عنوان پیش‌پرداخت آورده است.
• اما LTV پایین به این معناست که خریدار باید پیش‌پرداخت بزرگ‌تری داشته باشد.

نکات کلیدی

1. کاربرد LTV:
   این نسبت برای تعیین میزان پیش‌پرداخت و تصمیم‌گیری درباره اعطای وام استفاده می‌شود.

2. شرایط مطلوب:
   اکثر وام‌دهندگان بهترین نرخ بهره را زمانی ارائه می‌کنند که LTV برابر یا کمتر از ۸۰٪ باشد.

3. هزینه‌های بیشتر برای LTV بالا:
   هرچه LTV بالاتر باشد، وام برای خریدار گران‌تر می‌شود (نرخ بهره بیشتر یا نیاز به بیمه وام).

4. برنامه‌های ویژه برای درآمد پایین:
   برنامه‌های HomeReady (Fannie Mae) و Home Possible (Freddie Mac) برای خریداران کم‌درآمد اجازه می‌دهند LTV تا ۹۷٪ باشد (یعنی فقط ۳٪ پیش‌پرداخت)، اما تا زمانی که LTV به ۸۰٪ برسد، بیمه وام الزامی است.

فرمول محاسبه LTV

مثال ساده

فرض کنید:

• ارزش کارشناسی خانه: $250,000
• مبلغ وام: $200,000

محاسبه: