وام Loan

در بیشتر موارد، وام‌دهنده علاوه بر اصل وام (Principal)، بهره یا هزینه مالی نیز اضافه می‌کند که باید به‌همراه اصل پول بازپس داده شود.

وام‌ها می‌توانند:

• یک‌بار مصرف و مبلغ ثابت باشند
• یا به‌صورت خط اعتباری باز (Open-Ended Line of Credit) در اختیار فرد قرار گیرند، به‌طوری‌که فرد تا سقف مشخصی هر زمان نیاز داشت برداشت و بازپرداخت انجام دهد

این ابزار مالی شکل‌های متعددی دارد:

• وام‌های تضمین‌شده (Secured Loans)
• وام‌های بدون وثیقه (Unsecured Loans)
• وام‌های تجاری (Commercial Loans)
• وام‌های شخصی (Personal Loans)

نکات کلیدی

۱. وام یعنی دریافت پول در ازای بازپرداخت اصل و بهره

وام‌گیرنده باید:

• اصل مبلغ
• به‌علاوه نرخ بهره تعیین‌شده

را بازپرداخت کند.

مثال:
اگر ۵۰۰۰ دلار با نرخ بهره ۶٪ بگیرید، باید ۵۳۰۰ دلار بازگردانید.

۲. وام‌دهنده وضعیت مالی متقاضی را بررسی می‌کند

قبل از تأیید وام، وام‌دهندگان موارد زیر را ارزیابی می‌کنند:

• درآمد فرد
• نمره اعتباری (Credit Score)
• سطح بدهی فعلی
• ثبات شغلی و سابقه مالی

این موارد روی مبلغ وام، نرخ بهره و شرایط بازپرداخت تأثیر می‌گذارند.

۳. وام ممکن است تضمین‌شده یا بدون وثیقه باشد

وام تضمین‌شده (Secured Loan)

با وثیقه همراه است. مانند:

• وام مسکن (Mortgage) با وثیقهٔ خانه
• وام خودرو با وثیقهٔ خودرو

در صورت عدم پرداخت، وام‌دهنده می‌تواند وثیقه را ضبط کند.

وام بدون وثیقه (Unsecured Loan)

بدون وثیقه ارائه می‌شود. مانند:

• کارت اعتباری
• وام‌های شخصی معمولی

به دلیل ریسک بالاتر، نرخ بهره این نوع وام‌ها معمولاً بیشتر است.

۴. تفاوت وام‌های گردشی و وام‌های مدت‌دار

Revolving Loans — وام‌های گردشی

وام‌گیرنده می‌تواند:

• از اعتبار برداشت کند
• آن را بازپرداخت کند
• و دوباره برداشت کند

مثل کارت اعتباری یا خط اعتباری.

Term Loans — وام‌های مدت‌دار

دارای:

• نرخ ثابت
• پرداخت‌های ماهانه ثابت
• و دوره بازپرداخت مشخص

هستند.
مثل وام مسکن یا وام خرید خودرو.

۵. افراد پرریسک نرخ بهره بالاتری می‌پردازند

اگر وام‌دهنده احساس کند احتمال نکول (عدم پرداخت) بالاست، نرخ بهره بیشتر و شرایط سخت‌گیرانه‌تری تعیین می‌کند.

مثال:
فردی با نمره اعتباری پایین ممکن است به‌جای ۶٪، نرخ بهره ۱۵٪ دریافت کند.