نامه ضمانت Letter of Guarantee

در واقع، بانک نقش ضامن را در معامله ایفا می‌کند و ریسک عدم پرداختِ مشتری را بر عهده می‌گیرد.

مشتری برای دریافت این نامه باید درخواست رسمی ارائه کند؛ مشابه روند دریافت یک وام. بانک پس از بررسی توان مالی و ریسک، در صورت موافقت، نامه ضمانت را در ازای کارمزد سالانه صادر می‌کند.

این نوع ضمانت‌نامه در معاملات بزرگ، تجارت بین‌الملل، قراردادهای با ریسک بالا و خریدهای عمده بسیار رایج است.

موارد استفاده از نامه‌های ضمانت

نامه‌های ضمانت معمولاً در این زمینه‌ها کاربرد دارند:

• واردات و صادرات:
  برای اطمینان دادن به فروشنده خارجی که در صورت عدم پرداخت خریدار، بانک تعهد مالی را پوشش می‌دهد.
• قراردادهای تجاری:
  مانند خرید کالاهای گران‌قیمت یا پروژه‌های بلندمدت.
• معاملات حاشیه‌ای (Margin Trades):
  بانک تضمین می‌کند که معامله‌گر دارایی لازم را دارد.
• معاملات بزرگ تجاری یا صنعتی:
  مانند خرید تجهیزات سنگین، ماشین‌آلات یا خطوط تولید.
• سرمایه‌گذاری در املاک یا پروژه‌های ساختمانی:
  پیمانکاران معمولاً نیاز به ارائه ضمانت‌نامه دارند.
• ادغام و تملیک (M&A):
  برای ایجاد اطمینان در معامله‌ای که مبالغ بسیار بالا دارد.

نکات کلیدی درباره نامه ضمانت

• بانک از طرف مشتری نامه ضمانت صادر می‌کند تا فروشنده مطمئن باشد حتی در صورت نکول مشتری، مبلغ معامله پرداخت می‌شود.
• این نامه ریسک فروشنده را کاهش می‌دهد و او را برای انجام معامله مطمئن‌تر می‌کند.
• در برخی موارد، بانک می‌تواند برای فروشنده قراردادهای اختیار معامله (Call Writer) ضمانت صادر کند؛ یعنی تضمین کند که فروشنده اختیار، دارایی پایه را دارد و در صورت اعمال اختیار، بانک تحویل دارایی را انجام خواهد داد.
• از نامه ضمانت معمولاً وقتی استفاده می‌شود که طرف مقابل نگران توان پرداخت خریدار باشد، به‌خصوص در خریدهای گران‌قیمت یا دارایی‌های حساس.
• این نامه‌ها در بسیاری از موقعیت‌های تجاری کاربرد دارند، از جمله:
  • ساخت‌وساز و پیمانکاری
  • فاینانس پروژه‌ها
  • معاملات با ارزش بالا
  • واردات و صادرات و نیاز به ارائه مدارک به گمرک

مثال‌های کاربردی

• مثال ۱: یک شرکت ایرانی ماشین‌آلات صنعتی از اروپا خریداری کرده است. فروشنده درخواست می‌کند خریدار از بانک خود نامه ضمانت پرداخت ارائه دهد. فروشنده با این نامه مطمئن می‌شود که بانک پرداخت را تضمین می‌کند.
• مثال ۲: یک پیمانکار برای شروع پروژه ساختمانی باید به کارفرما ضمانت‌نامه حسن انجام کار ارائه دهد.
• مثال ۳: در معاملات اختیار خرید، بانک ممکن است تضمین کند که فروشنده قرارداد، دارایی پایه را واقعاً دارد.