قرارداد سرمایه‌گذاری تضمین‌شده پنجره‌ای (Window Guaranteed Investment Contract یا WGIC)

واریز می‌کند.

پس از پایان سال:

• پنجره سرمایه‌گذاری بسته می‌شود.
• دیگر امکان سرمایه‌گذاری جدید وجود ندارد.
• سرمایه برای 5 سال نگهداری می‌شود.
• در پایان دوره، اصل سرمایه به همراه سود تضمین‌شده پرداخت می‌شود.

تفاوت WGIC و GIC معمولی

GIC معمولی

• سرمایه به صورت یکجا پرداخت می‌شود.
• سرمایه‌گذاری فوراً آغاز می‌شود.
• معمولاً برای مبالغ بزرگ مناسب است.

WGIC

• سرمایه به صورت تدریجی و اقساطی پرداخت می‌شود.
• دارای دوره واریز مشخص است.
• برای طرح‌های بازنشستگی و مشارکت‌های دوره‌ای مناسب‌تر است.

چرا از WGIC در طرح‌های بازنشستگی استفاده می‌شود؟

بسیاری از کارکنان به‌صورت ماهانه بخشی از حقوق خود را به برنامه بازنشستگی واریز می‌کنند.

در این شرایط:

• امکان سرمایه‌گذاری یکجای مبالغ وجود ندارد.
• وجوه به مرور جمع‌آوری می‌شوند.

WGIC دقیقاً برای چنین شرایطی طراحی شده است و می‌تواند وجوه دریافتی ماهانه را در قالب یک قرارداد تضمین‌شده مدیریت کند.

مزایای قرارداد WGIC

ریسک پایین

شرکت بیمه اصل سرمایه و نرخ بازده را تضمین می‌کند.

درآمد قابل پیش‌بینی

سرمایه‌گذار از ابتدا می‌داند تقریباً چه میزان بازده دریافت خواهد کرد.

مناسب برای بازنشستگی

یکی از محبوب‌ترین ابزارها در برنامه‌های بازنشستگی محافظه‌کارانه محسوب می‌شود.

ثبات سرمایه

نوسانات شدید بازار سهام تأثیر مستقیمی بر ارزش قرارداد ندارد.

برنامه‌ریزی مالی آسان‌تر

به دلیل مشخص بودن سود و سررسید، برنامه‌ریزی برای آینده ساده‌تر می‌شود.

معایب WGIC

بازده محدود

در مقایسه با سهام یا صندوق‌های رشد، پتانسیل سود کمتری دارد.

نقدشوندگی پایین

ممکن است دسترسی به وجوه قبل از سررسید محدود یا همراه با جریمه باشد.

ریسک اعتباری شرکت بیمه

تضمین قرارداد به توان مالی شرکت بیمه وابسته است.

تأثیر تورم

اگر نرخ تورم بالا باشد، بازده واقعی سرمایه ممکن است کاهش یابد.

WGIC چه ریسکی دارد؟

اگرچه این ابزار کم‌ریسک محسوب می‌شود، اما کاملاً بدون ریسک نیست.

مهم‌ترین ریسک‌ها:

• ورشکستگی یا مشکلات مالی شرکت بیمه
• کاهش قدرت خرید به دلیل تورم
• قفل شدن سرمایه تا سررسید
• فرصت از دست‌رفته سرمایه‌گذاری در دارایی‌های پربازده‌تر

چه افرادی از WGIC استفاده می‌کنند؟

بیشتر استفاده‌کنندگان عبارت‌اند از:

• صندوق‌های بازنشستگی
• طرح‌های 401(k)
• شرکت‌ها برای مدیریت ذخایر بازنشستگی کارکنان
• سرمایه‌گذاران محافظه‌کار
• افراد نزدیک به دوران بازنشستگی

تفاوت WGIC با سرمایه‌گذاری در سهام

WGIC

• بازده تضمین‌شده
• ریسک پایین
• نوسان کم
• مناسب حفظ سرمایه

سهام

• بازده تضمین‌شده ندارد
• ریسک بالاتر
• امکان سود بیشتر
• نوسان زیاد

به همین دلیل بسیاری از سرمایه‌گذاران از WGIC به عنوان بخش کم‌ریسک پرتفوی خود استفاده می‌کنند.

جمع‌بندی

قرارداد سرمایه‌گذاری تضمین‌شده پنجره‌ای (Window Guaranteed Investment Contract یا WGIC) نوعی قرارداد سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت است که در آن سرمایه‌گذار طی یک دوره مشخص، وجوه خود را به‌صورت اقساطی واریز می‌کند و شرکت بیمه بازده و اصل سرمایه را در سررسید تضمین می‌کند. این ابزار بیشتر در طرح‌های بازنشستگی مانند 401(k) کاربرد دارد و به دلیل ریسک پایین، درآمد قابل پیش‌بینی و ثبات ارزش سرمایه، گزینه‌ای محبوب برای سرمایه‌گذاران محافظه‌کار محسوب می‌شود.