کمبرخوردار از خدمات بانکی (Underbanked)
| Term | شرح | |||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| کمبرخوردار از خدمات بانکی (Underbanked) | افراد یا خانوارهای کمبرخوردار از خدمات بانکی (Underbanked) به کسانی گفته میشود که اگرچه دارای حساب بانکی هستند، اما برای مدیریت امور مالی روزمره خود بهطور گسترده از خدمات مالی جایگزین استفاده میکنند، نه از خدمات سنتی بانکها. کمبرخوردار از خدمات بانکی (Underbanked) چیست؟این افراد به جای استفاده از وامهای بانکی، کارتهای اعتباری یا سایر محصولات مالی رایج، معمولاً به خدماتی مانند:
متکی هستند. به عبارت دیگر، این افراد از سیستم بانکی کاملاً خارج نیستند، اما از خدمات آن به شکل محدود استفاده میکنند. افراد کمبرخوردار از خدمات بانکی چگونه عمل میکنند؟برخلاف افرادی که اکثر فعالیتهای مالی خود را از طریق بانک انجام میدهند، افراد Underbanked معمولاً:
این موضوع باعث میشود هزینههای مالی بیشتری پرداخت کنند و از برخی مزایای بانکداری مدرن محروم شوند. مثال ساده✅ فرض کنید فردی یک حساب جاری در بانک دارد. اما:
این فرد در دسته Underbanked قرار میگیرد. چرا برخی افراد کمبرخوردار از خدمات بانکی هستند؟دلایل مختلفی میتواند موجب این وضعیت شود: دسترسی محدود به خدمات بانکیدر برخی مناطق، تعداد شعب بانکها کم است یا دسترسی به خدمات مالی مناسب وجود ندارد. هزینههای بانکیبرخی افراد توانایی پرداخت:
را ندارند. نداشتن سابقه اعتباری مناسبافرادی که امتیاز اعتباری پایینی دارند، ممکن است نتوانند از وامها یا کارتهای اعتباری بانکی استفاده کنند. نیاز فوری به نقدینگیبعضی خدمات جایگزین با وجود هزینه بیشتر، سریعتر از بانکها در اختیار افراد قرار میگیرند. بیاعتمادی به سیستم بانکیبرخی افراد ترجیح میدهند بخش زیادی از دارایی خود را به صورت نقدی مدیریت کنند و کمتر به بانکها وابسته باشند. خدمات مالی جایگزین چیست؟خدمات مالی جایگزین (Alternative Financial Services) شامل ابزارها و مؤسساتی است که خارج از شبکه سنتی بانکداری فعالیت میکنند. نمونههای رایج عبارتاند از:
تفاوت Underbanked و Unbankedاین دو اصطلاح اغلب با یکدیگر اشتباه گرفته میشوند.
✅ فرد Unbanked هیچ حساب بانکی ندارد. ✅ فرد Underbanked حساب بانکی دارد اما بیشتر نیازهای مالی خود را خارج از سیستم بانکی تأمین میکند. مثال عملی✅ یک خانوار دارای حساب بانکی است و حقوق خود را در بانک دریافت میکند. اما:
این خانوار نمونهای از یک خانواده Underbanked محسوب میشود. چه گروههایی بیشتر تحت تأثیر قرار میگیرند؟مطالعات نشان میدهند این وضعیت بیشتر در میان گروههای زیر مشاهده میشود:
پیامدهای کمبرخورداری از خدمات بانکیافزایش هزینههای مالیبسیاری از خدمات جایگزین کارمزدها و نرخهای بهره بالایی دارند. محدود شدن دسترسی به اعتباردسترسی به وامهای ارزان و محصولات اعتباری بانکی دشوارتر میشود. دشواری در ایجاد سابقه اعتباریاستفاده کمتر از محصولات مالی رسمی باعث میشود ساختن سابقه اعتباری مثبت سختتر شود. کاهش فرصتهای سرمایهگذاریافراد ممکن است به خدمات پسانداز و سرمایهگذاری بانکی دسترسی کمتری داشته باشند. مزایای احتمالی استفاده از خدمات جایگزیناگرچه معمولاً هزینه بیشتری دارند، اما برخی مزایا نیز ارائه میکنند:
چگونه میتوان وضعیت Underbanked را کاهش داد؟برخی راهکارها عبارتاند از:
نکات کلیدی
کلیک ها - 9
Synonyms:
کمبرخوردار از خدمات بانکی,Underbanked |