وام رهنی درجه‌دو Junior Mortgage

معمولاً این اصطلاح به وام رهنی دوم اشاره دارد، اما ممکن است شامل وام رهنی سوم یا چهارم نیز بشود؛ مانند:

• وام‌های مسکن مبتنی بر ارزش خانه (Home Equity Loan)
• خطوط اعتباری مبتنی بر ارزش خانه (HELOC)

در صورتی که ملک دچار مصادره یا حراج (Foreclosure) شود، ابتدا وام اول تسویه می‌شود و سپس—اگر پولی باقی بماند—وام‌های درجه‌دو پرداخت خواهند شد. به همین دلیل وام‌های درجه‌دو معمولاً ریسک بیشتری برای وام‌دهنده دارند.

نکات کلیدی

• وام رهنی درجه‌دو وامی است که علاوه بر وام اصلی ملک دریافت می‌شود.
• وام‌های مبتنی بر ارزش خانه (Home Equity Loan) و HELOC معمولاً به‌عنوان وام دوم شناخته می‌شوند.
• این نوع وام‌ها معمولاً دارای نرخ بهره بالاتر، محدودیت بیشتر و مبلغ وام کمتر نسبت به وام اصلی هستند.
• صاحبان خانه اغلب برای تأمین هزینه‌های بزرگ—مثل بازسازی منزل، شهریه دانشگاه، یا خرید خودرو—به سراغ وام رهنی درجه‌دو می‌روند.

مثال‌های بیشتر برای درک بهتر

مثال ۱: بازسازی خانه

فرض کنید فردی خانه‌ای با ارزش 400 هزار دلار دارد و هنوز 250 هزار دلار وام رهنی اول دارد.
او تصمیم می‌گیرد 50 هزار دلار برای بازسازی آشپزخانه و حمام قرض بگیرد.
بانک این مبلغ را به‌صورت وام رهنی دوم می‌دهد که در اولویت بعد از وام اول قرار دارد.

مثال ۲: پرداخت شهریه دانشگاه

خانواده‌ای می‌خواهد شهریه چند سال دانشگاه فرزندش را پرداخت کند، اما نمی‌خواهد پس‌انداز خود را تخلیه کند.
به همین دلیل با توجه به رشد ارزش خانه‌شان، خط اعتباری HELOC باز می‌کنند تا به اندازه نیاز شهریه از آن برداشت کنند.

مثال ۳: ریسک برای وام‌گیرنده

اگر فردی اقساط خود را پرداخت نکند و ملک وارد فرآیند حراج شود:

1. وام‌دهنده اول کاملاً و با اولویت پول خود را می‌گیرد.
2. اگر پس از فروش چیزی باقی بماند، وام‌دهنده دوم تازه نوبت به او می‌رسد.
   به‌همین دلیل وام‌های درجه‌دو معمولاً سود بیشتری می‌گیرند تا ریسک خود را جبران کنند.