ارزش اعتباری Creditworthiness

قابلیت یا ارزش اعتباری معیاری است که نشان می دهد چقدر احتمال دارد که تعهدات بدهی خود را طبق ارزیابی وام دهنده نتوانید انجام دهید یا اینکه چقدر شایسته دریافت اعتبار جدید هستید. اعتبار شما چیزی است که بستانکاران قبل از تأیید اعتبار جدید در نظر می گیرند.

قابلیت یا ارزش اعتباری چیست؟

ارزش اعتباری (Creditworthiness) به توانایی و تمایل یک فرد یا نهاد برای بازپرداخت بدهی‌های خود اشاره دارد. این ارزیابی معمولاً بر اساس تاریخچه اعتباری، درآمد، دارایی‌ها و سایر عوامل مالی انجام می‌شود. در اینجا یک مثال ساده برای ارزش اعتباری آورده شده است:

مثال:

فرض کنید علی احمدی قصد دارد وامی به مبلغ 100,000 دلار برای خرید خانه دریافت کند. بانک برای ارزیابی ارزش اعتباری علی، به موارد زیر توجه می‌کند:

1. تاریخچه اعتباری: بانک بررسی می‌کند که آیا علی در گذشته به موقع بدهی‌های خود را پرداخت کرده است یا خیر. اگر علی سابقه پرداخت‌های به موقع و بدون نکول داشته باشد، ارزش اعتباری او بالا خواهد بود.

2. درآمد: بانک درآمد ماهانه علی را بررسی می‌کند تا مطمئن شود که او توانایی بازپرداخت اقساط وام را دارد. اگر علی درآمد پایدار و کافی داشته باشد، ارزش اعتباری او افزایش می‌یابد.

3. نسبت بدهی به درآمد: بانک نسبت بدهی‌های جاری علی به درآمد ماهانه او را محاسبه می‌کند. اگر این نسبت پایین باشد، نشان‌دهنده توانایی بالای علی در مدیریت بدهی‌ها است و ارزش اعتباری او بالا خواهد بود.

4. دارایی‌ها: بانک دارایی‌های علی مانند حساب‌های پس‌انداز، سرمایه‌گذاری‌ها و املاک را بررسی می‌کند. داشتن دارایی‌های قابل توجه می‌تواند ارزش اعتباری علی را افزایش دهد.

پس از بررسی این عوامل، بانک تصمیم می‌گیرد که علی ارزش اعتباری بالایی دارد و وام را به او اعطا می‌کند. این مثال نشان می‌دهد که چگونه ارزش اعتباری می‌تواند بر تصمیمات وام‌دهندگان تأثیر بگذارد.

نکات کلیدی

• ارزش اعتباری معیاری از ریسک وام گیرنده برای وام دهنده است.
• اعتبار توسط عوامل مختلفی از جمله سابقه بازپرداخت و امتیاز اعتباری شما تعیین می شود.
• شما می توانید اعتبار خود را با پرداخت به موقع و کاهش بدهی بهبود بخشید.
• گزارش اعتباری خود را که نشان دهنده اعتبار شماست در AnnualCreditReport.com بررسی کنید.