توافق بازسازی بدهی (Workout Agreement)
| Term | شرح |
|---|---|
| توافق بازسازی بدهی (Workout Agreement) | توافق بازسازی بدهی (Workout Agreement) قراردادی است که میان وامدهنده و وامگیرنده منعقد میشود تا شرایط یک وام معوق یا نکولشده (Defaulted Loan) را دوباره مذاکره و اصلاح کنند. این توافق بیشتر در وامهای رهنی (Mortgage) مشاهده میشود؛ زمانی که وامگیرنده به دلیل مشکلات مالی نتوانسته اقساط خود را بهموقع پرداخت کند. توافق بازسازی بدهی (Workout Agreement) چیست؟هدف اصلی این توافق، ایجاد راهکاری است که هم به وامگیرنده فرصت دهد بدهی خود را مدیریت کند و هم شانس وامدهنده برای بازپسگیری اصل و سود وام را افزایش دهد؛ بدون اینکه نیازی به اقدامات پرهزینهای مانند توقیف ملک (Foreclosure) باشد. توافق بازسازی بدهی چگونه عمل میکند؟زمانی که وامگیرنده چند قسط خود را پرداخت نمیکند، وام وارد وضعیت معوقه یا نکول میشود. در چنین شرایطی، وامدهنده ممکن است به جای آغاز فرآیندهای حقوقی و توقیف وثیقه، گزینه بازسازی بدهی را بررسی کند. در این توافق معمولاً اقدامات زیر انجام میشود:
مثال سادهفرض کنید احمد یک وام مسکن به مبلغ 250 هزار دلار دریافت کرده است. پس از بیکار شدن، او برای شش ماه قادر به پرداخت اقساط نبوده و وام در وضعیت نکول قرار گرفته است. بانک میتواند به جای توقیف خانه، با احمد یک توافق بازسازی بدهی امضا کند که براساس آن:
به این ترتیب احمد فرصت حفظ خانه خود را پیدا میکند و بانک نیز احتمال بیشتری برای دریافت کامل بدهی خواهد داشت. چرا وامدهندگان با توافق بازسازی بدهی موافقت میکنند؟در نگاه اول ممکن است تصور شود که بانکها ترجیح میدهند فوراً وثیقه را توقیف کنند، اما در بسیاری از موارد این کار هزینهبر و زمانبر است. مزایای توافق برای وامدهنده عبارتاند از:
مزایای توافق بازسازی بدهی برای وامگیرندهبرای وامگیرندگان نیز این توافق مزایای قابل توجهی دارد:
آیا همه وامگیرندگان واجد شرایط هستند؟خیر. همه وامدهندگان با توافق بازسازی بدهی موافقت نمیکنند. معمولاً وامدهنده شرایط زیر را بررسی میکند:
اگر بانک تشخیص دهد که وامگیرنده در آینده نیز توان بازپرداخت ندارد، ممکن است درخواست را رد کند. انواع روشهای بازسازی بدهیتمدید مدت وامافزایش مدت بازپرداخت باعث کاهش مبلغ اقساط ماهانه میشود. کاهش نرخ بهرهدر برخی موارد وامدهنده با کاهش نرخ بهره موافقت میکند تا پرداخت اقساط آسانتر شود. تعویق موقت پرداختگاهی به وامگیرنده فرصت داده میشود چند ماه پرداختی نداشته باشد تا شرایط مالی او بهبود پیدا کند. سرمایهسازی اقساط معوقدر این روش بدهیهای معوق به مانده اصلی وام اضافه میشوند و در طول زمان بازپرداخت خواهند شد. تفاوت توافق بازسازی بدهی و بازتأمین مالی (Refinancing)این دو مفهوم گاهی با یکدیگر اشتباه گرفته میشوند. توافق بازسازی بدهی (Workout Agreement):
بازتأمین مالی (Refinancing):
توافق بازسازی بدهی در وامهای مسکنبیشترین کاربرد Workout Agreement در بازار وام مسکن است. در بحرانهای اقتصادی یا دوران رکود، بسیاری از بانکها ترجیح میدهند با صاحبان خانهها به توافق برسند؛ زیرا توقیف و فروش هزاران ملک میتواند هزینههای سنگینی برای مؤسسات مالی ایجاد کند. به همین دلیل برنامههای بازسازی بدهی در بسیاری از کشورها به یکی از ابزارهای مهم مدیریت ریسک اعتباری تبدیل شدهاند. نکات کلیدی
کلیک ها - 4
Synonyms:
توافق بازسازی بدهی,Workout Agreement |