سلب حق مالکیت داوطلبانه (Voluntary Foreclosure)
| Term | شرح |
|---|---|
| سلب حق مالکیت داوطلبانه (Voluntary Foreclosure) | سلب حق مالکیت داوطلبانه (Voluntary Foreclosure) زمانی رخ میدهد که وامگیرنده، به دلیل ناتوانی در ادامه پرداخت اقساط وام مسکن، خود آغازگر فرآیند واگذاری ملک به وامدهنده شود. هدف اصلی از این اقدام، جلوگیری از تشدید بدهی، کاهش هزینههای حقوقی و پرهیز از سلب حق مالکیت اجباری (Involuntary Foreclosure) و تخلیه اجباری ملک است. سلب حق مالکیت داوطلبانه (Voluntary Foreclosure) چیست؟این گزینه معمولاً زمانی مورد توجه قرار میگیرد که ارزش فعلی ملک به میزان قابل توجهی کمتر از مانده وام باشد؛ وضعیتی که در بازارهای مالی به آن وام با ارزش منفی (Underwater Mortgage) گفته میشود. برخلاف سلب حق مالکیت اجباری که توسط بانک یا مؤسسه مالی آغاز میشود، در سلب حق مالکیت داوطلبانه، مالک ملک پیشقدم شده و برای واگذاری ملک با وامدهنده همکاری میکند. سلب حق مالکیت داوطلبانه چگونه انجام میشود؟زمانی که مالک متوجه میشود دیگر توانایی پرداخت اقساط را ندارد، با بانک یا مؤسسه وامدهنده تماس میگیرد و درخواست واگذاری داوطلبانه ملک را مطرح میکند. در صورت موافقت وامدهنده:
این فرآیند ممکن است برای املاک مسکونی، تجاری و سرمایهگذاری مورد استفاده قرار گیرد. چرا برخی افراد سلب حق مالکیت داوطلبانه را انتخاب میکنند؟دلایل متعددی برای این تصمیم وجود دارد:
در بسیاری از موارد، وامگیرنده تلاش میکند قبل از تشدید مشکلات مالی، راهحلی نسبتاً کنترلشده برای خروج از بحران پیدا کند. مثال از سلب حق مالکیت داوطلبانهفرض کنید فردی خانهای را با وام 400 هزار دلاری خریداری کرده است. پس از رکود بازار مسکن، ارزش خانه به 280 هزار دلار کاهش مییابد، در حالی که مانده وام هنوز 370 هزار دلار است. مالک علاوه بر کاهش ارزش ملک، شغل خود را نیز از دست میدهد و دیگر قادر به پرداخت اقساط نیست. در این شرایط ممکن است تصمیم بگیرد ملک را بهطور داوطلبانه به بانک تحویل دهد تا از هزینههای بیشتر، پروندههای قضایی و سلب حق مالکیت اجباری جلوگیری کند. تأثیر سلب حق مالکیت داوطلبانه بر امتیاز اعتباریاگرچه این روش معمولاً آسیب کمتری نسبت به سلب حق مالکیت اجباری دارد، اما همچنان اثر منفی قابل توجهی بر امتیاز اعتباری (Credit Score) میگذارد. پیامدهای احتمالی عبارتاند از:
بنابراین نباید تصور کرد که سلب حق مالکیت داوطلبانه بدون پیامد اعتباری است. مزایای سلب حق مالکیت داوطلبانهکاهش هزینههای حقوقیاز آنجا که مالک با بانک همکاری میکند، بسیاری از هزینههای دادگاه حذف میشوند. فرآیند سریعتربازپسگیری ملک برای بانک با سرعت بیشتری انجام میشود. کاهش فشار روانیمالک مجبور نیست ماهها در انتظار اقدامات قضایی و تخلیه اجباری بماند. همکاری بهتر با وامدهندهبانکها اغلب همکاری داوطلبانه را به تقابل حقوقی ترجیح میدهند. معایب سلب حق مالکیت داوطلبانهآسیب به اعتبار مالیسابقه اعتباری فرد همچنان تحت تأثیر قرار میگیرد. از دست دادن مالکیتوامگیرنده مالکیت کامل ملک را از دست میدهد. احتمال بدهی باقیماندهدر برخی ایالتها یا قراردادها، اگر ارزش فروش ملک کمتر از میزان بدهی باشد، ممکن است بخشی از بدهی همچنان باقی بماند. محدودیت دریافت وام جدیدبانکها ممکن است برای چند سال نسبت به اعطای وام جدید محتاط باشند. سلب حق مالکیت داوطلبانه و نکول استراتژیکگاهی افراد با وجود توانایی نسبی مالی، تصمیم میگیرند به دلیل کاهش شدید ارزش ملک از پرداخت اقساط خودداری کنند. به این اقدام نکول استراتژیک (Strategic Default) گفته میشود. برای مثال: فردی 600 هزار دلار وام گرفته اما ارزش فعلی ملک به 300 هزار دلار رسیده است. او ممکن است نتیجه بگیرد که ادامه پرداخت اقساط از نظر اقتصادی منطقی نیست و ملک را واگذار کند. به همین دلیل، اصطلاحات زیر گاهی به سلب حق مالکیت داوطلبانه اشاره دارند:
نقش بحران مسکن 2007 تا 2009 در گسترش این مفهومپس از بحران مالی و مسکن آمریکا در سالهای 2007 تا 2009، میلیونها مالک خانه با وامهای دارای ارزش منفی مواجه شدند. کاهش شدید قیمت مسکن باعث شد بسیاری از افراد بدهی بیشتری نسبت به ارزش واقعی خانه خود داشته باشند. در نتیجه، سلب حق مالکیت داوطلبانه به یکی از راهکارهای رایج برای خروج از این وضعیت تبدیل شد و توجه رسانهها، بانکها و تحلیلگران اقتصادی را به خود جلب کرد. تفاوت سلب حق مالکیت داوطلبانه و اجباریسلب حق مالکیت داوطلبانه
سلب حق مالکیت اجباری
نکات کلیدی
کلیک ها - 5
Synonyms:
سلب حق مالکیت داوطلبانه,Voluntary Foreclosure |