مستمری متغیر (Variable Annuity)
| Term | شرح |
|---|---|
| مستمری متغیر (Variable Annuity) | مستمری متغیر (Variable Annuity) یک محصول مالی و بیمهای است که توسط شرکتهای بیمه ارائه میشود و هدف آن ایجاد درآمد منظم در آینده، بهویژه دوران بازنشستگی است. برخلاف مستمری ثابت، میزان سود و ارزش حساب در مستمری متغیر به عملکرد سرمایهگذاریهای انتخابشده توسط صاحب قرارداد بستگی دارد. مستمری متغیر (Variable Annuity) چیست؟در این نوع مستمری، سرمایهگذار میتواند وجوه خود را در مجموعهای از سبدهای سرمایهگذاری مشابه صندوقهای سرمایهگذاری مشترک (Mutual Funds) قرار دهد. در نتیجه، اگر بازار عملکرد خوبی داشته باشد، ارزش حساب و درآمد آینده افزایش مییابد و اگر بازار افت کند، ارزش سرمایه نیز ممکن است کاهش یابد. به زبان ساده:
مستمری متغیر چگونه کار میکند؟Variable Annuity معمولاً در دو مرحله فعالیت میکند: مرحله انباشت سرمایه (Accumulation Phase)در این مرحله سرمایهگذار مبالغی را به قرارداد مستمری واریز میکند. ویژگیها:
مرحله دریافت درآمد (Payout Phase)پس از رسیدن به زمان بازنشستگی یا تاریخ مورد نظر، صاحب قرارداد میتواند:
در این مرحله پرداختهای منظم آغاز میشوند. حسابهای فرعی (Sub-Accounts) چیست؟در مستمری متغیر، سرمایه معمولاً در بخشهایی به نام Sub-Accounts سرمایهگذاری میشود. این حسابها عملکردی مشابه صندوقهای سرمایهگذاری دارند و میتوانند شامل:
باشند. عملکرد این حسابها مستقیماً بر ارزش قرارداد تأثیر میگذارد. تفاوت مستمری متغیر و مستمری ثابتمستمری متغیر (Variable Annuity)✅ بازده وابسته به بازار ✅ امکان رشد بیشتر سرمایه ✅ درآمد متغیر ✅ ریسک سرمایهگذاری بالاتر ✅ مناسب افراد با ریسکپذیری بیشتر مستمری ثابت (Fixed Annuity)✅ نرخ سود مشخص و قابل پیشبینی ✅ درآمد ثابت ✅ ریسک کمتر ✅ بازده محدودتر ✅ مناسب افراد محتاط مثال از Variable Annuityفرض کنید فردی:
سرمایه او در صندوقهای سهامی قرار میگیرد. اگر بازار رشد کند:
اگر بازار افت کند:
بنابراین برخلاف مستمری ثابت، هیچ بازده تضمینشدهای وجود ندارد. مزایای مستمری متغیرامکان بازدهی بالاترسرمایهگذار میتواند از رشد بازارهای مالی بهرهمند شود. رشد معوق از مالیاتدر بسیاری از کشورها سودهای کسب شده تا زمان برداشت مشمول مالیات نمیشوند. انتخاب سبد سرمایهگذاریسرمایهگذار میتواند بر اساس اهداف و میزان ریسکپذیری خود گزینههای مختلفی را انتخاب کند. درآمد بلندمدتامکان ایجاد جریان درآمدی برای دوران بازنشستگی وجود دارد. محافظت در برابر برخی طلبکاراندر برخی حوزههای قضایی، داراییهای موجود در مستمریها میتوانند حمایت قانونی خاصی داشته باشند. معایب مستمری متغیر⚠️ امکان کاهش ارزش سرمایه ⚠️ کارمزدهای مدیریتی و بیمهای نسبتاً بالا ⚠️ پیچیدگی بیشتر نسبت به سایر محصولات سرمایهگذاری ⚠️ جریمه برداشت زودهنگام ⚠️ وابستگی مستقیم به شرایط بازار جریمه برداشت زودهنگامبیشتر مستمریهای متغیر برای سرمایهگذاری بلندمدت طراحی شدهاند. اگر سرمایهگذار قبل از زمان تعیینشده برداشت انجام دهد، ممکن است با موارد زیر مواجه شود:
به همین دلیل این محصولات معمولاً برای اهداف بلندمدت مناسب هستند. آیا مستمری متغیر بیمه سپرده دارد؟خیر. داراییهای موجود در Variable Annuity معمولاً تحت پوشش بیمه سپرده FDIC قرار ندارند. بنابراین سرمایهگذار در برابر نوسانات بازار کاملاً در معرض ریسک قرار میگیرد. چه افرادی از Variable Annuity استفاده میکنند؟این محصول معمولاً برای افرادی مناسب است که:
مستمری متغیر یا سرمایهگذاری مستقیم؟بسیاری از سرمایهگذاران هنگام انتخاب بین صندوقهای سرمایهگذاری و مستمری متغیر به عوامل زیر توجه میکنند:
انتخاب مناسب به شرایط شخصی و برنامه مالی هر فرد بستگی دارد. نکات کلیدی
کلیک ها - 6
Synonyms:
مستمری متغیر,Variable Annuity |