جدول مرگومیر ارزشگذاری (Valuation Mortality Table)
| Term | شرح |
|---|---|
| جدول مرگومیر ارزشگذاری (Valuation Mortality Table) | جدول مرگومیر ارزشگذاری (Valuation Mortality Table) یک جدول آماری تخصصی است که شرکتهای بیمه عمر از آن برای محاسبه ذخایر قانونی (Statutory Reserves)، ارزش بازخرید نقدی (Cash Surrender Value) و برآورد تعهدات مالی بیمهنامههای عمر استفاده میکنند. جدول مرگومیر ارزشگذاری (Valuation Mortality Table) چیست؟این جدول نشان میدهد که در هر سن، احتمال فوت افراد چقدر است و چه تعداد از هر هزار نفر در آن سن احتمالاً در طول یک دوره زمانی مشخص فوت خواهند کرد. شرکتهای بیمه با استفاده از این اطلاعات میتوانند ریسک بیمهکردن افراد مختلف را ارزیابی کرده و حق بیمه مناسبی تعیین کنند. جدول مرگومیر چگونه کار میکند؟جدول مرگومیر مجموعهای از دادههای آماری است که احتمال زنده ماندن یا فوت افراد را در سنین مختلف نشان میدهد. به عنوان مثال، جدول ممکن است نشان دهد:
این دادهها به بیمهگران کمک میکنند تا میزان ریسک هر بیمهنامه را تخمین بزنند. چرا جدول مرگومیر ارزشگذاری اهمیت دارد؟شرکتهای بیمه باید اطمینان حاصل کنند که در آینده توانایی پرداخت خسارتها و مزایای بیمه عمر را خواهند داشت. جدول Valuation Mortality Table به آنها کمک میکند:
مثال سادهفرض کنید دو متقاضی بیمه عمر وجود دارند:
بر اساس جدول مرگومیر، احتمال فوت فرد ۶۵ ساله در سالهای آینده بیشتر است. بنابراین:
ذخایر قانونی (Statutory Reserves) چیست؟شرکتهای بیمه موظفاند بخشی از درآمد خود را به عنوان ذخیره کنار بگذارند تا بتوانند در آینده تعهدات خود را پرداخت کنند. جدول مرگومیر ارزشگذاری یکی از ابزارهای اصلی برای تعیین این ذخایر است. مثالاگر یک شرکت بیمه ۱۰۰ هزار بیمهنامه عمر صادر کرده باشد، باید تخمین بزند:
این محاسبات با کمک جدول مرگومیر انجام میشود. ارزش بازخرید نقدی (Cash Surrender Value) و ارتباط آن با جدول مرگومیربرخی بیمههای عمر دارای ارزش نقدی هستند. اگر بیمهگذار پیش از پایان قرارداد بخواهد بیمهنامه را لغو کند، میتواند مبلغی به نام ارزش بازخرید نقدی دریافت کند. برای محاسبه این مبلغ، شرکت بیمه عواملی مانند:
را در نظر میگیرد. حاشیه امنیت مالی در جداول ارزشگذارییکی از ویژگیهای مهم جداول ارزشگذاری این است که معمولاً دارای حاشیه احتیاطی (Safety Margin) هستند. این موضوع باعث میشود شرکت بیمه:
به همین دلیل جداول ارزشگذاری اغلب محافظهکارانهتر از جداول آماری عادی طراحی میشوند. عوامل مؤثر در محاسبات اکچوئریامروزه متخصصان اکچوئری (Actuaries) تنها به سن افراد اکتفا نمیکنند و عوامل متعددی را در ارزیابی ریسک دخالت میدهند. از جمله:
این اطلاعات در کنار جداول مرگومیر برای محاسبه ریسک واقعی استفاده میشوند. تفاوت جدول مرگومیر معمولی و جدول مرگومیر ارزشگذاریجدول مرگومیر معمولی
جدول مرگومیر ارزشگذاری
نقش جدول مرگومیر در تعیین حق بیمههرچه احتمال فوت بیشتر باشد، ریسک شرکت بیمه نیز افزایش مییابد. در نتیجه:
مثال عملیدو فرد غیرسیگاری را در نظر بگیرید:
حتی اگر هر دو از سلامت کامل برخوردار باشند، فرد ۶۰ ساله به دلیل احتمال فوت بالاتر طبق جدولهای مرگومیر، حق بیمه بیشتری خواهد پرداخت. جمعبندیValuation Mortality Table یا جدول مرگومیر ارزشگذاری یک ابزار آماری مهم در صنعت بیمه عمر است که احتمال فوت افراد را در سنین مختلف نشان میدهد و برای محاسبه ذخایر قانونی، ارزش بازخرید بیمهنامه و تعیین حق بیمه مورد استفاده قرار میگیرد. این جداول به شرکتهای بیمه کمک میکنند ریسکهای مالی خود را مدیریت کرده و منابع کافی برای پرداخت تعهدات آینده در اختیار داشته باشند.
کلیک ها - 6
Synonyms:
جدول مرگومیر ارزشگذاری,Valuation Mortality Table |