بانکداری جامع (Universal Banking)
| Term | شرح |
|---|---|
| بانکداری جامع (Universal Banking) | بانکداری جامع (Universal Banking) به نظامی بانکی گفته میشود که در آن یک مؤسسه مالی طیف گستردهای از خدمات بانکی و مالی را به مشتریان ارائه میدهد. در این مدل، بانک تنها به خدمات سنتی مانند افتتاح حساب و اعطای وام محدود نمیشود، بلکه خدمات بانکداری تجاری، بانکداری سرمایهگذاری، مدیریت دارایی، مشاوره مالی، بیمه و سایر خدمات مالی را نیز تحت یک مجموعه واحد ارائه میکند. بانکداری جامع (Universal Banking) چیست؟به همین دلیل از بانکهای جامع به عنوان مرکز مالی یکپارچه (One-Stop Financial Shop) یاد میشود؛ زیرا مشتری میتواند تقریباً تمام نیازهای مالی خود را از طریق یک بانک برطرف کند. بانکداری جامع چگونه کار میکند؟در مدل بانکداری جامع، یک بانک ممکن است همزمان خدمات زیر را ارائه دهد:
به این ترتیب یک مشتری میتواند هم حساب بانکی داشته باشد، هم وام دریافت کند و هم از خدمات سرمایهگذاری همان بانک استفاده نماید. مثال سادهفرض کنید یک کارآفرین به یک بانک جامع مراجعه میکند و به طور همزمان:
تمام این خدمات از طریق یک مؤسسه مالی ارائه میشود. انواع خدمات در بانکداری جامعبانکداری خرد (Retail Banking)خدماتی که به افراد عادی ارائه میشود:
بانکداری تجاری (Commercial Banking)خدمات مخصوص شرکتها و کسبوکارها:
بانکداری سرمایهگذاری (Investment Banking)فعالیتهایی مانند:
مدیریت دارایی و ثروتبانکهای جامع اغلب خدمات زیر را نیز ارائه میدهند:
تاریخچه بانکداری جامعرواج در اروپابانکداری جامع سالهاست که در بسیاری از کشورهای اروپایی رایج است. بانکهای بزرگی مانند:
از مدل بانکداری جامع استفاده میکنند و خدمات متنوع مالی را زیر یک سقف ارائه میدهند. تحول در آمریکادر ایالات متحده تا سالها قوانین سختگیرانهای میان بانکداری تجاری و بانکداری سرمایهگذاری وجود داشت. این محدودیتها عمدتاً پس از تصویب قانون Glass-Steagall Act در دهه ۱۹۳۰ به وجود آمد. اما در سال ۱۹۹۹ با تصویب قانون Gramm-Leach-Bliley Act بسیاری از این محدودیتها حذف شد و بانکها اجازه یافتند فعالیتهای متنوعتری انجام دهند. این قانون زمینه گسترش بانکداری جامع در آمریکا را فراهم کرد. تأثیر بحران مالی 2008بحران مالی جهانی سال ۲۰۰۸ نگرانیهایی درباره ریسک بانکهای بزرگ و چندمنظوره ایجاد کرد. پس از بحران، قوانین جدیدی مانند:
برای کنترل ریسکهای بانکی و افزایش نظارت بر مؤسسات مالی تصویب شدند. مزایای بانکداری جامعتنوع منابع درآمدبانک به یک منبع درآمد وابسته نیست. مثالاگر درآمد وامدهی کاهش یابد، درآمد حاصل از:
میتواند بخشی از کاهش درآمد را جبران کند. راحتی بیشتر برای مشتریانمشتریان میتوانند اکثر خدمات مالی خود را از یک مجموعه دریافت کنند. صرفهجویی در هزینههاتجمیع خدمات معمولاً باعث کاهش هزینههای عملیاتی و افزایش بهرهوری میشود. قدرت رقابتی بیشتربانکهای جامع میتوانند خدمات متنوعتری نسبت به بانکهای تخصصی ارائه دهند. دسترسی بهتر به سرمایهشرکتها میتوانند علاوه بر دریافت وام، از خدمات انتشار اوراق و جذب سرمایه نیز استفاده کنند. معایب بانکداری جامعتعارض منافعیکی از مهمترین انتقادها به بانکداری جامع، احتمال تعارض منافع است. مثالبانکی که هم مشاور سرمایهگذاری است و هم وامدهنده، ممکن است در برخی تصمیمات منافع متضادی داشته باشد. تمرکز ریسکمشکلات در یک بخش میتواند سایر بخشهای بانک را نیز تحت تأثیر قرار دهد. پیچیدگی مدیریتیمدیریت همزمان چندین فعالیت مالی نیازمند ساختارهای پیچیده و هزینههای نظارتی بالا است. ریسک «بیش از حد بزرگ برای ورشکستگی»برخی بانکهای جامع آنقدر بزرگ میشوند که ورشکستگی آنها میتواند کل نظام مالی را تهدید کند. بانکداری جامع در مقابل بانکداری تخصصیبانکداری جامع
بانکداری تخصصی
بانکهای معروف فعال در بانکداری جامعبرخی از شناختهشدهترین بانکهای جامع جهان عبارتاند از:
جمعبندیبانکداری جامع (Universal Banking) مدلی از بانکداری است که در آن یک مؤسسه مالی خدمات بانکداری خرد، بانکداری تجاری، بانکداری سرمایهگذاری، مدیریت دارایی و سایر خدمات مالی را به صورت یکپارچه ارائه میدهد. این مدل باعث تنوع درآمد، افزایش راحتی مشتریان و بهبود دسترسی به خدمات مالی میشود، اما در عین حال میتواند چالشهایی مانند تعارض منافع، تمرکز ریسک و پیچیدگی نظارتی را نیز به همراه داشته باشد.
کلیک ها - 5
Synonyms:
بانکداری جامع,Universal Banking |