قرارداد فروش بیمه عمر Life Settlement

این مبلغ معمولاً:

• بیشتر از ارزش بازخرید بیمه (Surrender Value) است
• اما کمتر از سرمایه فوت (Death Benefit) واقعی بیمه‌نامه است

پس از فروش:

• خریدار جدید ذی‌نفع بیمه‌نامه می‌شود
• پرداخت حق بیمه‌های آینده را بر عهده می‌گیرد
• و در نهایت، پس از فوت بیمه‌شده، سرمایه فوت را دریافت می‌کند

این نوع قرارداد از نظر ماهیت، شباهت بسیار زیادی با قراردادهای Viatical Settlement دارد، هرچند قوانین و شرایط آن کمی متفاوت است.

نکات کلیدی درباره Life Settlement

• Life Settlement به معنای فروش یک بیمه‌نامه عمر فعال به یک شخص ثالث در ازای دریافت پول نقد است.
• خریدار پس از انتقال بیمه‌نامه، ذی‌نفع جدید می‌شود و پرداخت‌های ماهانه بیمه را ادامه می‌دهد تا بعداً سرمایه فوت را دریافت کند.
• افراد معمولاً به دلایلی مانند:
  • بازنشستگی و نیاز به نقدینگی,
  • گران بودن حق بیمه,
  • هزینه‌های اورژانسی یا درمانی,
    اقدام به فروش بیمه عمر خود می‌کنند.
• Viatical Settlement نوعی توافق مشابه است، اما معمولاً مربوط به افرادی با بیماری‌های شدید یا تهدیدکننده زندگی است.
• چون Life Settlement نوعی انتقال داوطلبانه از سوی مالک بیمه‌نامه است، در دسته بیمه‌های Stranger-Owned Life Insurance (STOLI) که غیرقانونی یا مشکوک به کلاهبرداری هستند قرار نمی‌گیرد.

مثال‌های کاربردی برای Life Settlement

مثال ۱: بازنشستگی و نیاز فوری به پول

فردی که بیمه عمر دارد اما دیگر فرزند وابسته ندارد، ممکن است بیمه‌نامه را بفروشد تا هزینه‌های بازنشستگی خود را مدیریت کند.

مثال ۲: حق بیمه‌های سنگین

اگر حق بیمه با افزایش سن بیشتر شده و پرداخت آن سخت باشد، فروش بیمه‌نامه می‌تواند راه‌حلی برای جلوگیری از لغو یا بی‌اعتبار شدن بیمه باشد.

مثال ۳: سرمایه‌گذاری

برخی شرکت‌ها بیمه‌نامه‌های عمر را می‌خرند و حق بیمه را ادامه می‌دهند تا بعداً سرمایه فوت را دریافت کنند؛ این روش برای آن‌ها نوعی سرمایه‌گذاری بلندمدت است.