قانون 28/36
| Term | شرح |
|---|---|
| قانون 28/36 | قانون 28/36 (28/36 Rule) یکی از معیارهای رایج در مدیریت مالی شخصی و ارزیابی اعتبار متقاضیان وام است. این قانون به افراد کمک میکند میزان بدهی قابلتحمل خود را بر اساس درآمد تعیین کنند و از پذیرش تعهدات مالی بیش از حد جلوگیری کنند. قانون 28/36 چیست؟بر اساس این قانون:
این قانون بهویژه هنگام دریافت وام مسکن، وام خودرو یا سایر تسهیلات اعتباری کاربرد زیادی دارد. درآمد ناخالص ماهانه چیست؟درآمد ناخالص (Gross Income) درآمدی است که پیش از کسر مالیات، بیمه و سایر کسورات دریافت میکنید. مثالاگر حقوق ماهانه شما 5,000 دلار باشد: درآمد ناخالص ماهانه = 5,000 دلار
بخش اول قانون: 28 درصد برای هزینههای مسکنطبق قانون 28/36، هزینههای مربوط به مسکن نباید بیش از 28 درصد درآمد ناخالص ماهانه باشد. این هزینهها معمولاً شامل موارد زیر هستند:
مثالاگر درآمد ماهانه شما 5,000 دلار باشد: 5,000 × 28% = 1,400 دلار
بنابراین بهتر است مجموع هزینههای مسکن شما بیشتر از 1,400 دلار در ماه نباشد. بخش دوم قانون: 36 درصد برای کل بدهیهااین بخش شامل تمام تعهدات مالی ماهانه فرد میشود، از جمله:
مثالاگر درآمد ناخالص ماهانه شما 5,000 دلار باشد: 5,000 × 36% = 1,800 دلار
بنابراین مجموع تمام بدهیهای ماهانه شما نباید بیش از 1,800 دلار باشد. مثال کامل از قانون 28/36فرض کنید فردی ماهانه 6,000 دلار درآمد ناخالص دارد. حداکثر هزینه مسکن6,000 × 28% = 1,680 دلار
حداکثر کل بدهیها6,000 × 36% = 2,160 دلار
اگر این فرد:
داشته باشد: کل بدهی = 2,000 دلار
از آنجا که این مبلغ کمتر از 2,160 دلار است، وضعیت او با قانون 28/36 سازگار محسوب میشود. چرا بانکها از قانون 28/36 استفاده میکنند؟بانکها و مؤسسات مالی از این قانون برای ارزیابی توان بازپرداخت بدهی (Debt Capacity) استفاده میکنند. این معیار به آنها کمک میکند تا تشخیص دهند:
مزایای رعایت قانون 28/36مدیریت بهتر بودجهاین قانون از فشار مالی بیش از حد جلوگیری میکند. افزایش شانس دریافت واممتقاضیانی که نسبت بدهی مناسبی دارند معمولاً راحتتر تأیید میشوند. کاهش ریسک بدهی سنگینافراد کمتر در معرض بحران مالی ناشی از اقساط بالا قرار میگیرند. حفظ انعطاف مالیبخشی از درآمد برای پسانداز، سرمایهگذاری و هزینههای ضروری باقی میماند. آیا قانون 28/36 همیشه ثابت است؟خیر. بسیاری از بانکها و شرکتهای وامدهنده بسته به شرایط بازار و اعتبار متقاضی ممکن است از معیارهای متفاوتی استفاده کنند. برای مثال:
محدودیتهای قانون 28/36این قانون یک راهنمای عمومی است و همه شرایط را در نظر نمیگیرد. برای مثال ممکن است:
بنابراین این قانون باید در کنار سایر عوامل مالی بررسی شود. چه کسانی از قانون 28/36 استفاده میکنند؟
نکات کلیدی
کلیک ها - 15
Synonyms:
قانون 28/36, 28/36 Rule |