وام مسکن درجه یک First Mortgage

وام مسکن درجه یک، حق رهن اولیه برای یک ملک است. به عنوان وام اولیه‌ای که برای یک ملک پرداخت می‌شود، در صورت عدم پرداخت، نسبت به سایر حق رهن‌ها یا مطالبات مربوط به ملک اولویت دارد.

وام مسکن درجه یک چیست؟

وام مسکن درجه یک، وام مسکن اولین خانه وام گیرنده نیست. بلکه، وام مسکن اولیه‌ای است که برای یک ملک گرفته شده است. به آن حق رهن درجه یک نیز گفته می‌شود. اگر خانه دوباره تأمین مالی شود، وام مسکن دوباره تأمین مالی شده، موقعیت وام مسکن درجه یک را به خود می‌گیرد. وام مسکن درجه یک در مقابل وام مسکن درجه دو قرار دارد که یک وام اضافی است که در ازای ملک گرفته می‌شود.

وام مسکن درجه یک (First Mortgage) به نوعی از وام گفته می‌شود که اولویت قانونی در دریافت بازپرداخت از محل فروش ملک دارد. این یعنی اگر ملکی که برای آن وام گرفته شده به فروش برسد (مثلاً در صورت نکول یا ورشکستگی)، وام‌دهنده اول (دارنده وام درجه یک) اولین کسی است که از محل فروش ملک پول خود را دریافت می‌کند، قبل از سایر طلبکاران.

ویژگی‌های اصلی First Mortgage:

• معمولاً با وثیقه ملک همراه است.
• نرخ بهره ممکن است پایین‌تر باشد چون ریسک برای وام‌دهنده کمتر است.
• در صورت نکول، وام‌دهنده می‌تواند ملک را توقیف و به فروش برساند.
• در اولویت پرداخت نسبت به سایر وام‌ها یا بدهی‌های ثانویه قرار دارد.

مثال واقعی:

فرض کنید شخصی برای خرید یک آپارتمان، وام مسکن درجه یک به مبلغ 2 میلیارد تومان از بانک دریافت می‌کند. بانک سند ملک را به عنوان وثیقه نگه می‌دارد. اگر این شخص نتواند اقساط را پرداخت کند و ملک به فروش برسد:

• ابتدا بانک (دارنده First Mortgage) مبلغ وام خود را از محل فروش ملک دریافت می‌کند.
• اگر مبلغی باقی بماند، به سایر طلبکاران یا خود مالک پرداخت می‌شود.

نکات کلیدی

• وام مسکن درجه دو، پولی است که در ازای ارزش خانه برای تأمین مالی پروژه‌ها و هزینه‌های دیگر قرض گرفته می‌شود.
• وام مسکن درجه یک، حق رهن اولیه برای ملکی است که وام مسکن را تضمین می‌کند.
• وام دهندگان معمولاً در صورتی که نسبت وام به ارزش (LTV) وام مسکن درجه یک بیشتر از 80٪ باشد، به بیمه وام مسکن خصوصی نیاز دارند. بهره وام مسکن پرداخت شده برای وام مسکن اولی‌ها، از مالیات کسر می‌شود و فقط برای مودیان مالیاتی که هزینه‌ها را در اظهارنامه مالیاتی خود ذکر می‌کنند، قابل اجرا است.