نرخ معوق Delinquency Rate

نرخ معوق به درصدی از وام‌های موجود در سبد وام یک موسسه مالی که پرداخت‌های آن معوق است، اشاره دارد. هنگام تجزیه و تحلیل و سرمایه گذاری در وام ها، نرخ معوقه معیار مهمی است که باید دنبال شود. به راحتی می توان آمار جامعی از معوقات انواع وام ها پیدا کرد.

نرخ معوق چیست؟

نرخ معوق (Delinquency Rate) به درصد وام‌ها یا حساب‌هایی اشاره دارد که پرداخت‌های آن‌ها به موقع انجام نشده است. این نرخ معمولاً برای ارزیابی ریسک اعتباری و عملکرد مالی استفاده می‌شود. در اینجا یک مثال ساده برای توضیح این مفهوم آورده شده است:

فرض کنید یک بانک دارای 100,000 حساب وام فعال است. از این تعداد، 5,000 حساب دارای پرداخت‌های معوق هستند. نرخ معوق به صورت زیر محاسبه می‌شود:

این بدان معناست که 5% از حساب‌های وام این بانک دارای پرداخت‌های معوق هستند.

نکات کلیدی

• به طور معمول، وام دهنده تا زمانی که وام گیرنده دو پرداخت متوالی را از دست نداده باشد، وام را معوق گزارش نمی کند، پس از آن وام دهنده به آژانس های گزارش دهی اعتبار یا «دفاتر اعتباری» گزارش می دهد که وام گیرنده 60 روز در پرداخت خود تاخیر داشته است. اگر تأخیر پرداخت‌ها ادامه داشته باشد، هر ماه که وام‌گیرنده تأخیر می‌کند، وام‌دهنده می‌تواند تا ۲۷۰ روز به گزارش عدم پرداخت به آژانس‌های اعتباری ادامه دهد.
• پس از 270 روز تأخیر در پرداخت، آیین نامه مقررات فدرال هر نوع وام فدرال را ناقص می داند. وام بین وام گیرندگان و وام دهندگان بخش خصوصی از کدهای ایالتی ایالات متحده پیروی می کند که مشخص می کند چه زمانی یک وام در حال پیش پرداخت است. برای شروع فرآیند بازیابی پرداخت‌های معوق، وام دهندگان معمولاً با عوامل وصول‌کننده شخص ثالث کار می‌کنند.