تسهیلات اعتباری Credit Facility

تسهیلات اعتباری نوعی وام است که در یک زمینه تجاری یا مالی شرکتی داده می شود. این به کسب و کار وام گیرنده اجازه می دهد تا در مدت زمان طولانی به جای درخواست مجدد برای وام هر بار که نیاز به پول دارد، پول دریافت کند. در واقع، یک تسهیلات اعتباری به شرکت اجازه می‌دهد تا برای تولید سرمایه در یک دوره زمانی طولانی، وام‌های چتری بگیرد.

تسهیلات اعتباری چیست؟

انواع مختلف تسهیلات اعتباری شامل تسهیلات قرض الحسنه، تسهیلات متعهد، اعتبار اسنادی و اکثر حساب های اعتباری خرده فروشی است.

تسهیلات اعتباری (Credit Facility) یک نوع وام است که به شرکت‌ها اجازه می‌دهد تا پول را در طول یک دوره زمانی مشخص قرض بگیرند، بدون نیاز به درخواست مجدد برای هر بار نیاز به پول. این تسهیلات می‌تواند به صورت کوتاه‌مدت یا بلندمدت باشد و انواع مختلفی دارد.

مثال:

فرض کنید شرکت ABC یک تسهیلات اعتباری به مبلغ 1 میلیون دلار از بانک دریافت کرده است. این تسهیلات به شرکت اجازه می‌دهد تا به صورت دوره‌ای پول قرض بگیرد و بازپرداخت کند. شرکت می‌تواند از این تسهیلات برای تأمین نیازهای مالی کوتاه‌مدت مانند خرید مواد اولیه یا پرداخت حقوق کارکنان استفاده کند.

انواع تسهیلات اعتباری:

1. تسهیلات اعتباری گردشی (Revolving Credit Facility): این نوع تسهیلات به شرکت اجازه می‌دهد تا به صورت مکرر پول قرض بگیرد و بازپرداخت کند. به عنوان مثال، شرکت ABC می‌تواند 200,000 دلار از تسهیلات گردشی خود برداشت کند و پس از بازپرداخت، دوباره از آن استفاده کند.

2. تسهیلات اعتباری تعهدی (Committed Credit Facility): این نوع تسهیلات به شرکت اجازه می‌دهد تا مبلغ مشخصی را در طول یک دوره زمانی مشخص قرض بگیرد. به عنوان مثال، شرکت ABC می‌تواند 500,000 دلار از تسهیلات تعهدی خود برداشت کند و در طول یک سال بازپرداخت کند.

3. نامه اعتباری (Letter of Credit): این نوع تسهیلات به شرکت اجازه می‌دهد تا پرداخت‌های بین‌المللی را تضمین کند. به عنوان مثال، شرکت ABC می‌تواند از نامه اعتباری برای پرداخت به تأمین‌کنندگان خارجی استفاده کند.

این مثال‌ها نشان می‌دهند که چگونه تسهیلات اعتباری می‌تواند به شرکت‌ها کمک کند تا نیازهای مالی خود را به صورت انعطاف‌پذیر تأمین کنند.

نکات کلیدی

• تسهیلات اعتباری توافقی بین وام دهنده و وام گیرنده است که انعطاف پذیری بیشتری را نسبت به وام های سنتی فراهم می کند.
• انواع تسهیلات اعتباری شامل تسهیلات قرض الحسنه، تسهیلات اعتباری خرده فروشی (مانند کارت های اعتباری)، تسهیلات تعهد شده، اعتبار اسنادی و اکثر حساب های اعتباری خرده فروشی است.
• یک تسهیلات اعتباری اغلب به شرکت اجازه می دهد تا کنترل بیشتری بر میزان و زمان بدهی و همچنین استفاده از وجوه نسبت به سایر انواع قراردادهای وام داشته باشد.
• با این حال، یک تسهیلات اعتباری معمولاً با پیمان‌های بدهی، هزینه‌های نگهداری اضافی، هزینه‌های برداشت همراه است و تضمین آن دشوارتر است.
• شرایط و مشخصات تسهیلات اعتباری، مانند کارت های اعتباری یا وام های شخصی، به شرایط مالی بستگی دارد.