وصول اسنادی Documentary Collection

وصول اسنادی: نوعی از تامین مالی تجارت است که در آن پس از مبادله بانک های طرفین اسناد مورد نیاز، به صادرکننده توسط یک واردکننده پول پرداخت می شود. بانک صادرکننده معمولاً پس از رسیدن کالا به محل واردکننده، در ازای اسنادی که مالکیت کالای ارسال شده را آزاد می‌کند، وجوهی را از بانک واردکننده دریافت می‌کند.

وصول اسنادی چیست؟

وصول اسنادی (Documentary Collection) یک روش پرداخت در تجارت بین‌المللی است که در آن بانک‌ها به عنوان واسطه عمل می‌کنند تا اسناد تجاری مربوط به کالاهای معامله شده را از فروشنده به خریدار منتقل کنند. این روش به فروشنده اطمینان می‌دهد که اسناد مالکیت کالا تنها پس از پرداخت یا قبول برات توسط خریدار به او تحویل داده می‌شود.

انواع وصول اسنادی:

1. اسناد در مقابل پرداخت (Documents Against Payment یا D/P):

   • بانک اسناد را تنها پس از دریافت پرداخت از خریدار به او تحویل می‌دهد. این روش برای فروشنده امن‌تر است زیرا پرداخت بلافاصله انجام می‌شود.

2. اسناد در مقابل قبول (Documents Against Acceptance یا D/A):

   • بانک اسناد را تنها پس از قبول یک یا چند برات از سوی خریدار به او تحویل می‌دهد. خریدار متعهد می‌شود که در تاریخ معینی در آینده پرداخت را انجام دهد. این روش برای فروشنده کمتر امن است زیرا پرداخت به تعویق می‌افتد و ریسک عدم پرداخت وجود دارد.

مثال:

فرض کنید شرکت "الف" در ایران کالاهایی به ارزش 50,000 دلار به شرکت "ب" در آلمان صادر می‌کند. شرکت "الف" تصمیم می‌گیرد از روش وصول اسنادی برای دریافت پرداخت استفاده کند.

1. ارسال کالا و اسناد:

   • شرکت "الف" کالاها را به مقصد ارسال می‌کند و اسناد تجاری (مانند فاکتور تجاری، لیست بسته‌بندی، گواهی مبدأ) را به بانک خود تحویل می‌دهد.

2. انتقال اسناد به بانک خریدار:

   • بانک شرکت "الف" اسناد را به بانک شرکت "ب" ارسال می‌کند و درخواست پرداخت یا قبول برات را به همراه اسناد ارسال می‌کند.

3. اطلاع‌رسانی به خریدار:

   • بانک شرکت "ب" به شرکت "ب" اطلاع می‌دهد که اسناد آماده تحویل هستند و در ازای پرداخت یا قبول برات می‌تواند اسناد را دریافت کند.

4. پرداخت یا قبول برات:

   • شرکت "ب" پرداخت را انجام می‌دهد یا برات را قبول می‌کند و اسناد را دریافت می‌کند.

5. تحویل اسناد و ترخیص کالا:

   • شرکت "ب" با استفاده از اسناد دریافتی کالاها را از گمرک ترخیص می‌کند.

این فرآیند به تسهیل تجارت بین‌المللی کمک می‌کند و ریسک‌های مرتبط با پرداخت و تحویل کالا را کاهش می‌دهد.

نکات کلیدی

• وصول اسنادی روشی برای تأمین مالی تجارت است که در آن بانک صادرکننده اسناد را به بانک واردکننده ارسال می کند و وجه کالای ارسالی را دریافت می کند.
• جمع آوری اسناد کمتر از پیش پرداخت های نقدی و شرایط حساب باز است، به ویژه در کشورهایی که اجرای قراردادها ضعیف است.
• اسناد در قبال پرداخت، واردکننده را ملزم به پرداخت مبلغ پیش نویس در عین حال می کند. اسناد در مقابل پذیرش مستلزم پرداخت در تاریخ معین است.