مستمری معوق Deferred Annuity

مستمری معوق قراردادی با یک شرکت بیمه است که قول می دهد در تاریخ آینده درآمدی منظم یا مبلغی را به مالک پرداخت کند. مستمری‌های معوق با مستمری‌های فوری متفاوت است، که بلافاصله پرداخت‌ها را آغاز می‌کنند.

مستمری معوق چیست؟

مستمری معوق (Deferred Annuity) یک قرارداد مالی است که به خریدار اجازه می‌دهد تا پول خود را در طول زمان سرمایه‌گذاری کند و در آینده، معمولاً در دوران بازنشستگی، پرداخت‌های منظم یا یک مبلغ یکجا دریافت کند.

. در اینجا چند مثال از مستمری معوق آورده شده است:

1. مستمری معوق ثابت: این نوع مستمری نرخ بازدهی مشخص و تضمین‌شده‌ای دارد. برای مثال، شما ممکن است 100,000 دلار سرمایه‌گذاری کنید و پس از 20 سال، پرداخت‌های منظم ماهانه دریافت کنید که بر اساس نرخ بهره ثابت محاسبه شده‌اند.
2. مستمری معوق متغیر: این نوع مستمری بر اساس عملکرد سبد سرمایه‌گذاری شما تغییر می‌کند. برای مثال، اگر سبد سرمایه‌گذاری شما شامل سهام و اوراق قرضه باشد، پرداخت‌های آینده شما بر اساس عملکرد این دارایی‌ها تعیین می‌شود.
3. مستمری معوق شاخصی: این نوع مستمری بر اساس عملکرد یک شاخص بازار مانند S&P 500 تنظیم می‌شود. برای مثال، اگر شاخص بازار افزایش یابد، پرداخت‌های شما نیز افزایش می‌یابد.

این مستمری‌ها به شما امکان می‌دهند تا از رشد مالیاتی معوق بهره‌مند شوید و درآمدی پایدار برای دوران بازنشستگی خود ایجاد کنید.

نکات کلیدی

• مستمری معوق یک قرارداد بیمه ای است که به خریدار وعده می دهد درآمد منظم یا مبلغی را در آینده در آینده پرداخت کند. در مقابل، مستمری های فوری، بلافاصله شروع به پرداخت می کنند.
• مستمری های معوق در چندین نوع مختلف وجود دارد - ثابت، شاخص و متغیر - که تعیین می کند نرخ بازده آنها چگونه محاسبه می شود.
• انصراف از سالیانه معوق ممکن است مشمول هزینه های تسلیم و همچنین جریمه مالیاتی 10 درصدی در صورتی که مالک کمتر از 59 سال سن داشته باشد.